Un acuerdo de liquidación estructurada atraerá un individuo que está cercano a la edad de jubilación. Una de las mayores preocupaciones de los ciudadanos mayores es quedarse sin ingresos. Típicamente tal individuo será adverso al riesgo y estará interesado en la seguridad, protección y garantías inherentes a un acuerdo de liquidación estructurada. Otro facto significativo es que las ganancias distribuidas de las anualidades no son consideradas en el cálculo de impuestos de los ingresos de la seguridad social como son los certificados de deposito, las obligaciones municipales etc. Los pagos pueden ser planeados para una rentabilidad máxima de los ingresos corrientes, así como proveer ingresos a los beneficiarios tales como al esposo(a), los hijos, o los nietos.

Aquí está un ejemplo de lo que se puede hacer:

Un matrimonio casado, con la edad de 70 años tiene $100,000 para invertir. Una opción es proveer un ingreso de $760 al mes libre de impuestos, con una cuenta colectiva y a 75% de ingresos para el sobreviviente con una garantía de 15 años. Esto provee un ingreso garantizado de $760 al mes por 15 años. Después de eso, el matrimonio continúa a recibir $760 al mes hasta la muerte de uno de los esposos. El esposo(a) sobreviviente recibe entonces una mensualidad por vida de $570 (los 75% de $760). Las ventajas:

• Los dos demandantes pueden contar con un ingreso mensual por vida;
• El valor del ingreso mensual es mayor que lo que se puede obtener con seguridad de otras inversiones seguras
• Los pagos mensuales garantizados pueden ser pagados a los hijos o nietos. Algunas aseguradoras de vida ofrecen una obligación la cual servirá para pagar a los hijos en una suma global cualesquier pagos garantizados que resten.